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夫婦で何百万円も節約 差額ベッドと高額療養費制度

高額療養費制度については以前に説明させていただきました。


高額療養費制度の図解

高額療養費100万円2

おさらいとして、70歳以下の健康保険の区分が一般の方の場合、1か月 100万円の医療費がかかった
場合の自己負担は
87,430円です。

1日1万5000円の入院費が必要と信じている方も多いようですが、誤解の主な原因は次の四つと考えられます。
1.高額療養費制度を把握していない
2.傷病手当金を知らない
3.差額ベッドの誤解
4.所得補償保険の利用を考えていない


この中で、今回は差額ベッドについて説明させていただきます。
差額ベッド代を請求される病室は正式には「特別療養環境室」と呼ばれます。

差額ベッド(特別療養環境室)の条件は

1病室のベッド数が4床以下.
2.一人あたりの面積が6.4平方メートル以上
3.病床のプライバシーを確保するための設備があること
4.個人用の私物の収納設備、照明、小机等及び椅子が設置されていること

「さらに事前に設備や料金に同意しなければならない」という条件があります。

厚生労働省の通達では治療上の必用からの場合は差額を請求できないことになっています。

具体例で「差額ベッド」の料金を請求できない場合を説明させていただきます。

例:大部屋がいっぱいで個室しかない


注意が必要なのは
「個室しかあいていません」といわれて同意してサインすると同意したことになります。

その結果、差額ベッド代を請求されると支払わなければなりません。

もう一つ、重要なことは、「差額ベッド」は地域による差が大きいということです。

東京のど真ん中と地方で土地の価格が安いところの病院では、全く条件が異なります。
「地価」が高ければ、経営上、「差額ベッド」が必要ということです。

これらを考慮して、医療保険の無駄を減らし、「がんの保障」をしっかりしましょう。
「命」を守れるかどうかの分かれ道です。



例えば、「がん」でも「命」を守れるプラン例は
☆一生の入院保障(1回の入院日数限度は60日)
☆抗がん剤の保障が生きている間、何十年でも保障があります。
☆抗がん剤の保障に通産の限度額はありません。


hokenryou.jpg


保険担当者のレベルで、「命」を救えるかどうかが変わります。

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  1. 2013/01/11(金) 13:18:24|
  2. 社会保険・健康保険
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健康保険の「付加給付」 公務員・大企業の方はほとんど「がん保険」だけで十分!

支給額金額
病気やけがで休んだ期間、一日につき、標準報酬日額の3分の2に相当する額です。

標準報酬日額とは健康保険の保険料や手当金の額を決める元になるものです。
月額を1級・58,000円~47級・1,210,000円のいずれかにランクづけしたものです。

具体例として月30万円の標準報酬月額の場合月20万円支給されます。


支給期間
最初の3日間を除き、支給を開始した日から数えて、1年6か月です。

ですから、民間の医療保険で1入院60日限度などと比べてもずっと保障期間は長いです。

尚、自営業で国民健康保険の方は対象外です。

そういう意味からは、会社員の1日あたりの入院日額は、1日5000円が基本です。
不足すると考える方は「所得補償保険」などを組み合わせましょう。

実例として、医療保険のプラン例として、次の予算で、「がん」の入院でも「抗がん剤の通院」でも一生保障があります。


健康保険組合の付加給付制度とは、公務員・大手企業など健康保険組合において、病院に入院したり治療が長引く場合に、医療費の自己負担額が一定の金額(健康保険組合により異なる。
厚生労働省の指導では1人1ヶ月当たり25,000円。)を超えた部分が払い戻される制度のことです。

 高額療養費制度による払い戻しに上乗せして独自に「付加給付」を行っているわけです(残念ながら、自営業者等が加入する国民健康保険にはありません)。

 もちろん、被保険者だけでなく、被保険者の扶養者にも適用されますので御安心下さい。

 一般的には、1人1ヶ月の自己負担が25,000円(厚生労働省が指導している金額)となるように定められている場合が多いようです。


特に公務員の方の場合、手厚い保障があるので、「がん保険」だけで十分な場合が多いです。
定年後でも、貯蓄を医療保険の代わりにした方が得な場合が多いです。



これらを考慮した医療保険のプラン例として、次の予算で、「がんの入院」でも「抗がん剤の通院」でも期間無制限の保障があります。


hokenryou.jpg
この上のプランの主な内容は
1.入院 1日5000円 終身保障
2.がん入院 1日1万円  日数無制限
3.抗がん剤 終身保障  通産月数は無制限
4.先進医療特約付き

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  1. 2013/01/07(月) 10:48:58|
  2. 社会保険・健康保険
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高額療養費制度と医療保険の見直し方 保険のCMに騙されるな!

死亡保険については、以前に書かせていただいた、収入保障型保険で、大きく節約ができます。

今回は、誤解の多い、医療保険について、説明させていただきます。

下の図は70歳以下の方が、1か月(1日から月末まで)医療費が100万円の場合の自己負担です。


高額療養費制度の図解


健康保険の区分が「一般」の方は、1か月(月始めから月末まで)に100万円の医療費がかかっても、
実際の自己負担は87,430円です。

入院した場合でも、事前に手続きをしておけば、87,430円を超えてお金を負担することはありません。
病院への入院時で対象外となるのは、
・差額ベッド費用
・食事代  (1食 260円)
・保険適用外の診療
・先進医療などの自己負担分

食事代は1食260円の負担ですが、入院しなくてもかかる費用です。
コンビニの弁当より安いはずです。

連続で毎月入院した場合で説明させていただくと、4か月目からは、さらに、自己負担は減ります。
上の例の健康保険が一般の区分の場合、4か月目から
1か月の自己負担は、44,400円です。

高額療養費100万円2


そうなると、どういう場合に「医療保険」が役に立つかというと、長期で入院した場合です。

「うつ病」などの精神疾患は平均の入院日数は約1年です。

また、「専業主婦」と「働き盛りの男性(収入が多い)」場合は、「治療費」は高額療養費制度があるので、健康保険の区分が同じなら、自己負担額は同じです。
「所得保障保険」などと組み合わせるのが合理的な考え方です。

また、最近は「がん」の治療時に「抗がん剤による通院治療」が主な治療になり、入院をほとんどしない場合があります。

最近の「抗がん剤」は、健康保険の対象になる場合も増えています。
高額療養費制度も使えます。
けれども、治療期間が数年、場合によっては何十年も生きている間、薬が必用な場合もでてきました。
「高額療養費制度」にも限界がああります。

そういう意味からは、「がん保険」の契約内容を含めて、「医療保険」とのバランスを考える必要があります。




例えば、当時の保険商品に「抗がん剤特約」はありませんでしたが、「所得補償保険」はずっと前に、販売されておりました。
「がん診断給付金」という「がんと診断されると支払われる保険金」も何度も支払われる保険が販売されておりました。

例えば、「がん」でも「命」を守れるプラン例は
☆一生の入院保障(1回の入院日数限度は60日)
☆抗がん剤の保障が生きている間、何十年でも保障があります。
☆抗がん剤の保障に通産の限度額はありません。


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保険担当者のレベルで、「命」を救えるかどうかが変わります。

参考に保険代理店を紹介させていただきます。当FP事務所は保険を販売しておりません。
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  1. 2013/01/06(日) 17:28:33|
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